据澳大利亚人报报导:
更多的贷款机构正在以明显更便宜的利率来吸引拥有更多首付金的住房贷款人,此际抵押贷款客户准备本月迎来2022年第四次利率上涨。
澳大利亚储备银行自5月初以来已经实施了三次快速加息,总计1.25%,并将现金利率提高到1.35%,作为其冷却猖獗的通货膨胀的努力的一部分。
经济学家们认为周二储行将进一步上调50个基点,这将引发另一轮可变住房贷款利率的大幅上升。
随着利率从历史低点上升,银行和其他贷款机构越来越多地使用基于风险的定价,以较低的利率奖励那些拥有大量首付金或住房资产的人。
Canstar的分析显示,在他们追踪的95家贷款机构中,与只有20%的首付金的借款人相比,约有一半的贷款机构为首付比例达到40%的贷款提供较低的利率。银行和其他贷款机构认为首付金较多的借款人风险较小,特别是在房地产价格下跌的背景下。
去年2月,91家贷款机构中约有34%的机构根据首付情况实行差别定价。
根据Canstar的数据,在首付或房屋产权方面,定价差距最大的贷款机构是澳大利亚阿拉伯银行(Arab Bank Australia),根据借款人是40%还是20%的首付,贷款利率有惊人的2.69%的差异。
澳大利亚国民银行(NAB) 是最新一家推出更多首付和股权层级的银行,为被认为风险较低的借款人提供利率折扣。
针对特定的固定和可变利率贷款产品的四个新的层级,已经对通过经纪人提供的抵押贷款生效,并将在未来一个月内广泛推广到分行机构和其他渠道。
“这项新的……产品为客户提供了关于拥有更高首付或更多的房产资产对利率和费用的影响的确定性,”NAB的房屋所有权执行官Andy Kerr说。”在利率上升的环境中,重要的是客户有确定性的定价。”
第一级为首付或资产在40%或以上的住房贷款提供最便宜的利率定价,而在另一端,首付或资产低于20%的人属于第四级。
虽然银行一般都会考虑到借款人的首付规模,但围绕首付金额规模的更细化定价似乎正在起步。NAB还没有披露新的首付和产权等级对利率的确切折扣。
澳新银行(ANZ)发布了新的利率,本周生效,其基本住房贷款对有大笔首付金额的借款人提高了折扣。对于那些首付至少占房产价格30%的人,抵押贷款利率下降了10个基点,达到3.19%。对于拥有至少20%首付金的借款人,利率进一步下降25个基点至3.29%。
这些变化是由于Jarden公司的股票分析师预计,随着价值5000亿的固定利率贷款即将到期,银行和其他贷款机构之间的抵押贷款市场竞争将更加激烈。
Canstar的金融服务集团执行官Steve Mickenbecker说,在利率还在上升的更不确定的经济环境下,贷款人正在为低风险的借款人 “更努力地展开竞争”。
“房地产价格被普遍预计将下降10%至20%,这将使贷款价值比率达到80%的贷款几乎过于接近零资产,”他说。
“贷款方正在寻找对房价下跌有更大缓冲的贷款,几乎有一半的贷款方正在以较低的利率报价来奖励这些借款人。
“在过去的几年里,享受了强劲的房价上涨,已经在他们的房子里住了几年的借款人现在拥有一个健康的份额。在这种情况下,借款人可能有充分的理由与他们的贷款方展开谈判,以降低利率。”
Mickenbecker先生说,在为拥有40%首付或资产的借款人提供折扣的贷款机构中,现有的最低利率仍然比平均水平低0.69%,这让人不得不考虑转贷。
Credit Union SA 的首席会员和体验官Karen Beard说,该贷款机构的自住型抵押贷款定价有两个层次。
对于首付或资产在20%以上的人,它收取2.84%的利息,不包括手续费,而对于那些首付较少的人,如首次置业者,利率上升到2.99%。”我们仍然看到市场上有相当多的首次置业者,”她主要是指阿德莱德市场。她说,Credit Union SA 并没有为不同的利率定价寻求更多的分层,因为这也可能使潜在的借款人感到困惑。”比如说,当你增加更多的层级,它就会变得更加复杂,”Beard女士说。
她还说,尽管今年到目前为止有过三次利率上调,但该贷款机构还没有看到困难援助请求的增加。
一位不愿透露姓名的抵押贷款经纪人说,西太平洋银行(Westpac)通常为拥有大量首付或大量资产的借款人提供最大的酌情折扣。